В Україні легалізували колекторські компанії: що чекає споживачів?

З 14 липня в Україні діє закон Про захист прав споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості. Тепер колекторам доведеться відмовитися від звичних сценаріїв примусової сплати боргів. Зокрема, заборонено будь-яким чином зазіхати на права і свободи боржника, колекторські компанії не мають права застосовувати до нього шантаж, насильство, погрози завдати шкоди сім’ї або репутації. Однак чи не залишиться захист українських споживачів тільки на папері? Promote Ukraine дізнався думку юридичної спільноти.

Валентина Терехова, директорка юридичної компанії OMI LAW GROUP

Наразі, як мінімум, відбулося позначення чітких правил і меж діяльності колекторських компаній, визначення вимог до бездоганної ділової репутації, як самих компаній, так і їх безпосередніх керівників. А головне введений суворий контроль за діяльністю таких підприємств НБУ. У разі порушення передбачених законом вимог зареєстрованими компаніями, вони будуть позбавлені права займатися даним видом діяльності.

Не секрет, що колектори вдавалися до різних методів психологічного тиску на боржників і членів сім’ї. Мета – виплата заборгованості за кредитами – не виправдовувала засоби: загрози, дзвінки родичам, за місцем роботи тощо. Вони можуть бути кваліфіковані як вторгнення в приватне життя, порушення прав і свобод громадянина, нехтування людською гідністю. Конституція України захищає людину в цьому відношенні статтями: 3,21,22 і 32. Цивільний кодекс – статтями: 3,291, 301, 302 і 308. Кримінальний кодекс – статтею 182.

Олександра Кравець, юристка компанії Primelex

Ініціатива держави впорядкувати діяльність колекторських компаній і припинити довільні дії з їхнього боку повинна мати позитивний вплив. Однак, на наш погляд, вона має лише формальне відображення.

Дійсно, всі компанії, які на день набрання чинності відповідних законодавчих вимог здійснювали діяльність з врегулювання простроченої заборгованості та планували продовжувати її, мали термін (з 14 липня о 13 серпня 2021 роки), щоб подати в НБУ необхідні документи для включення до реєстру колекторських компаній .

Як показала практика, бажаючих виявилося не так багато, а тих, хто таки зумів легалізувати свою діяльність і того менше.

Для звичайних людей, цей процес відбувся практично непомітно. Однак, скарг від клієнтів, які мають заборгованості за кредитними та іпотечними договорами, менше не стало. Що буде далі побачимо з часом.

Сміємо припустити, що ті компанії, які вже внесені до офіційного реєстру будуть дотримуватися встановлених правил, оскільки їхня діяльність чітко прописана і підпадає під дію закону, а значить, і під санкції.

Однак все ще залишається великий ризик зустрітися з колекторами, які будуть продовжувати працювати неофіційно і за колишніми правилами. На жаль, новоприйнятий закон не вирішує цієї проблеми, а боротьба з такими «шкідниками» так і залишається на плечах правоохоронної системи.

Варто зазначити, що процес переходу врегулювання простроченої заборгованості в прозоре правове поле вельми тривалий і вимагає активних дій від представників ринку.

Олег Слободяник, старший партнер АО «Слободяник та Слободяник»

Зрозуміло, що належним чином зареєстровані колекторські компанії на першому етапі стануть легальними рекламними банерами для вже діючих недобросовісних колекторів. Не в останню чергу через конкурентні переваги незаконних методів примусу до виконання цивільно-правових зобов’язань перед правовими.

Наразі кредитори фактично позбавлені дієвого судового захисту своїх прав. Кримінальні провадження про факти шахрайського заволодіння позиковими засобами не розслідуються.

Також необхідно враховувати, що одна з причин існування «чорних колекторів» – безлад на фінансовому ринку швидких позик, ставки за якими перевищують 700%! Незважаючи на неодноразово визнану судами незаконність надмірних ставок, держава продовжує ігнорувати цю проблему.

Таким чином, перші кроки з регулювання ринку колекторських послуг це лише етап визнання проблеми.

У більш тривалих періодах, прагнення власників колекторських компаній розвивати легальний бізнес може привести до утворення спочатку «сірих», а потім і «білих» колекторських компаній, які не тільки будуть дотримуватися законних методів діяльності, а й напрацюють необхідне для цього нормативне регулювання.

Наталія Іваненкова, адвокатка

За законом,  при першій взаємодії з колекторами споживачам тепер не доведеться «витягувати» інформацію про те, яка компанія їх турбує та яка підстава для такого дзвінка. Документи про борг також мають надсилаються за запитом. Всі розмови або зустрічі тепер фіксуються звукозаписом, або відеозаписом. В ідеалі – все взаємодія відбувається за попередньою згодою споживача.

Цікавим є той факт, що колекторам заборонено вводити в оману споживача щодо того, що у разі не погашення боргу колектори будуть звертатися до суду і поліцію.

Я зустрічала раніше випадки, коли колектори надсилали нібито приклади заяв в поліцію про притягнення до кримінальної відповідальності кредиторів з ілюстрацією – колючим дротом на такій заяві. На клієнтів це справляло максимально страхітливий ефект.

Однак, якщо є скарги на роботу колекторів – потрібно їх оформляти письмово і подавати (бажано з доказами) в НБУ.

Олександр Кудрявцев, керуючий АБ «Олександра Кудрявцева»

Цим законом влада намагається ввести колекторську діяльність у більш-менш легальне русло. А саме, НБУ зобов’язаний сформувати та вести реєстр колекторських компаній. При цьому банкам і іншим фінансовим установам забороняється співпрацювати з колекторської компанією, якщо її немає в цьому реєстрі. Крім цього, законом колекторську компанію зобов’язують будувати цивілізовані відносини з боржникам. Так, при першому контакті з боржником колекторська компанія зобов’язана повідомити своє найменування, ПІБ представника, правова підставу взаємодії і розмір простроченої заборгованості.

При цьому, якщо боржник зажадає підтвердження (докази) боргу, колектор протягом 7 робочих днів зобов’язаний надати всі підтверджуючі документи. За порушення цих вимог колектору загрожує штраф від 50 тисяч до 100 тисяч гривень. А також виключення з Реєстру колекторських компаній. Для споживача це безумовний плюс, тому що відносини стають більш відкритими. І вже на старті боржник буде володіти всією інформацією про свій борг.

Я вважаю, що не дивлячись на ухвалення закону про колекторів, незаконні дії колекторських компаній будуть продовжуватися. Згідно із законом працювати невигідно, тому що довго. Колектори викуповують у банків боргів портфелі, вкладають свої кошти і зацікавлені якнайшвидше «відбити» витрати і отримати прибуток.

Але щоб зробити це швидко потрібен шантаж, погрози, залякування, дзвінки родичам, використання «чорних» нотаріусів та «кишенькових» приватних виконавців для блокування рахунків боржника, розсилка листів родичам з погрозами арешту всього їх майна, чого за законом бути не може, тощо. Однак, тепер боржник має законні способи боротьби з таким діями колекторів.

 Наталя Толуб